โปะหนี้บ้าน

โปะหนี้บ้าน แนะวิธีผ่อนบ้านให้หมดไว สบายใจหายห่วง

โปะหนี้บ้าน โครงการบ้านภูเก็ต แนะวิธีผ่อนบ้านให้หมดไว สบายใจหายห่วง เมื่อทุ่มเททำงาน มาอย่างเหน็ดเหนื่อย กันสักระยะ หลายคนมักเริ่มคิดต้องการมีบ้าน เป็นของตัวเอง ซึ่งแน่ๆว่า กว่าจะได้ครอบครอง บ้านอย่างที่ฝัน นั้นต้องผ่านขั้นตอน และก็การวางแผน ทางด้านการเงินมากมาย แถมยังจำต้องกังวล กับภาระหนี้ ที่ชำระไปเท่าไร ก็ไม่หมดสิ้นสักที โอกาสนี้ เรามีเคล็ดไม่ลับ สำหรับคนที่ คิดต้องการซื้อบ้านหรือกำลังผ่อน ชำระค่าบ้านมาฝาก เพื่อช่วยให้ การเป็นเจ้าของ บ้าน เป็นเรื่องที่ง่ายยิ่งขึ้น POOL VILLA

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน

รู้สถานภาพทางการเงิน ก่อนจะมีการตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน เราต้องประเมินความพร้อมของตัวเอง ว่าสามารถแบกรับภาระหนี้สินที่กำลังจะเกิดขึ้นในอนาคตได้มากน้อยเพียงใด ถ้าผ่อนบ้านในแต่ละเดือนแล้วจะมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้สอยในชีวิตประจำวันหรือหนี้อื่นๆที่ยังคงค้างหรือไม่ ที่สำคัญจะต้องมีเงินออมไว้สำหรับใช้ในยามฉุกเฉินด้วย

รู้รายละเอียดของสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย ข้อแตกต่างของสินเชื่อและก็อัตราค่าดอกเบี้ยของสถาบันการเงินแต่ละที่เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ควรจะรู้เนื่องจากว่าสินเชื่อแต่ละประเภท ทั้งยังสินเชื่อบ้าน คอนโด หรือที่ดิน จะมีวงเงินให้กู้ที่แตกต่างกันออกไป เพราะฉะนั้น ควรจะพิจารณาสินเชื่อให้สอดคล้องกับความต้องการ และก็จำเป็นต้องไม่ลืมเปรียบเทียบข้อเสนอ โครงการบ้านภูเก็ต และก็แนวโน้มของอัตราค่าดอกเบี้ยในระยะยาวด้วย

ทางเลือกดี ๆ เพื่อชำระหนี้บ้านให้หมดไว โปะหนี้บ้าน

ชำระเกินยอดทุกเดือน อาจดูท้าทายไปสักนิด ถ้าจำเป็นต้องชำระเงินให้มากยิ่งกว่าจำนวนเงินจ่ายต่องวดที่กำหนดเอาไว้ภายในสินเชื่อ เพื่อจำนวนเงินที่เกินกำหนดไปหักจ่ายเงินต้นโดยตรง แต่ว่าแนวทางแบบนี้นับว่าเป็นแนวทางช่วยลดเงินต้นรวมทั้งดอกเบี้ยอย่างเห็นผลจริง ทำให้ผ่อนบ้านหมดในช่วงเวลาที่เร็วขึ้น ซึ่งเหมาะสมกับคนที่มีรายได้-รายการจ่ายคงที่รวมทั้งสามารถวางแผนการเงินได้

โปะเพิ่มประจำปี การชำระเงินเกินด้วยจำนวนมากๆเป็นก้อนเดียว เป็นอีกหนึ่งแนวทางที่ช่วยทำให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น ซึ่งบางทีอาจทำได้ปีละ 1-2 ครั้ง เหมาะสมกับผู้ประกอบอาชีพอิสระที่มีรายได้ไม่คงที่ POOL VILLA ซึ่งไม่อาจจะชำระเงินเกินได้ตลอดทุกงวด

อย่างไรก็แล้วแต่ การจ่ายเงินเกินทุกเดือนจะช่วยลดเงินต้นได้มากกว่าการโปะเพิ่มประจำปี ถ้าหากเรากำหนดให้จำนวนเงินก้อนที่ใช้โปะเพิ่มประจำปีมีจำนวนเฉลี่ยเท่ากันกับการชำระเกินทุกเดือน ในระยะเวลา 24 งวด 

จะเห็นได้ว่าตลอด 2 ปี (24 งวด) ของการผ่อนชำระ ยอดรวมของการชำระ เงินต้นเกินทุกเดือน จะอยู่ที่ 82,664.80 บาท ส่วนยอดรวมการชำระเงินต้น แบบโปะเพิ่ม ปีละคือ 82,172.57 บาท ดังนั้น การชำระเกินทุกเดือน ช่วยลดเงินต้น ได้มากกว่า การโปะเพิ่มปีละครั้ง จำนวน 492.23 บาท ต่อ 2 ปี ซึ่งหากคิด ในช่วงเวลา 20 ปี (240 งวด) จะมีจำนวน ที่แตกต่างกันถึง 12,363 บาท รวมทั้งถ้าหากผ่อนชำระด้วยจำนวนเงิน แล้วก็ระยะเวลา ที่มากกว่านี้ ความแตกต่าง ก็จะชัดเจนยิ่งขึ้น

นอกจากนี้ ยังมีทางเลือกอื่นๆ ที่ช่วยให้ ผ่อนบ้านสำเร็จ ได้เร็วขึ้น เป็นต้นว่า การรีไฟแนนซ์ หรือการยกเลิกสัญญาสินเชื่อที่ทำอยู่ เพื่อไปทำความตกลง กู้กับสถาบันการเงิน แห่งใหม่ ในกรณี ที่ได้รับข้อเสนอดีมาก ยิ่งขึ้นกว่าเดิม แล้วก็การนำเงินโบนัส เงินอั่งเปา หรือเงินอื่นที่ได้รับ ในโอกาสพิเศษอื่นๆ มาเป็นตัวช่วย ก็เป็นวิธีที่ดีเช่นกัน

สิทธิประโยชน์ด้านภาษี

อีกหนึ่งสิ่งที่ไม่ควรพลาด คือ การรับสิทธิประโยชน์ด้านภาษี ซึ่งกรมสรรพากร กำหนดให้ผู้กู้ สามารถนำดอกที่จ่ายจริง มาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามเงื่อนไข ดังต่อไปนี้

• สำหรับผู้ที่มีรายได้ ตามมาตรา 40(1) ซึ่งประกอบด้วย เงินเดือน ค่าจ้าง เบี้ยเลี้ยง โบนัส เป็นต้น
• ดอกเบี้ยที่นำมาลดหย่อนภาษี ต้องเป็นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ประกอบด้วย สินเชื่อบ้านใหม่ สินเชื่อบ้านมือสอง สินเชื่อรีไฟแนนซ์ ยกเว้นสินเชื่อบ้านแลกเงิน
• ต้องเป็นเงินกู้ที่กู้จากสถาบันการเงิน / ธนาคาร ในประเทศไทยเท่านั้น

เพียงแค่คุณวางแผนให้ดี พิจารณาแล้วก็ตัดสินใจ ให้ถี่ถ้วน ประกอบกับ การมีวินัย รวมทั้งความรับผิดชอบ ในการชำระตามที่ได้กำหนด เท่านี้ความฝันสำหรับ ในการเป็นเจ้าของบ้าน ก็ไม่ใช่เรื่องยาก อีกต่อไป โครงการบ้านภูเก็ต

เคล็ดลับผ่อนบ้านให้หมดไว

เคล็ดลับผ่อนบ้านให้หมดไว พูดกันง่ายๆก็คือ การจ่ายหนี้ ให้มากกว่าที่กำหนดไว้ หรือมากกว่า จำนวนเงินชำระต่องวด ที่กำหนดเอาไว้ภายในสินเชื่อ เพื่อมีจำนวนเงิน ไปหักจ่ายเงินต้น เพิ่มมากขึ้น หรือการไปหักยอดหนี้สิน ออกโดยตรงนั่นเอง ซึ่งพวกเราได้พิสูจน์ให้ดูไปแล้วในคราวก่อน ในบทความเรื่อง โปะหนี้บ้าน ให้หมดไวอย่างได้ผล โดยพบว่า การโปะหนี้สินบ้านนั้น ช่วยทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น แล้วก็เสียดอกเบี้ย ทั้งหมดทั้งปวง ลดลงได้จริง

อย่างไรก็แล้วแต่ เคล็ดลับผ่อนบ้าน ให้หมดไวนั้น สามารถทำได้ ทั้งการกระจายเงิน เพื่อชำระเงินเกิน ในแต่ละงวด ด้วยจำนวนเงินน้อยๆบางทีอาจจะเป็น การชำระเกินทุกงวด หรือจะเป็นการจ่ายเกิน ด้วยจำนวนเงินมากๆ เพียงแค่ก้อนเดียว ด้วยการโปะเพิ่มปีละครั้งก็สามารถทำเป็นเช่นกัน POOL VILLA

แม้ว่าการผ่อนบ้านด้วย 2 วิธีนี้ โดยรวมจะเป็นการโปะเงิน เข้าไปด้วย จำนวนเงินเท่าๆกัน แต่ทั้ง 2 วิธี การนั้นให้ผลลัพธ์ ที่แตกต่างกัน ลองมองตารางผ่อนบ้าน ที่เอามาเปรียบ ให้มองเห็นกันว่า แต่ว่าละวิธี จะส่งผลต่อการผ่อนบ้าน อย่างไรบ้าง

ตัวอย่างที่เอามาเปรียบเทียบ ในครั้งนี้เป็นการผ่อนบ้าน วงเงินกู้ 3,500,000 บาท ช่วงเวลา 30 ปี หรือ 360 งวด ซึ่งจะตัดตอน มาแสดงการผ่อนสินเชื่อ ในช่วงเวลา 2 ปีแรก (งวด 1-24) โดยกำหนดให้ อัตราค่าดอกเบี้ยคงที่ ร้อยละ 3 ต่อปี โครงการบ้านภูเก็ต ในการผ่อนชำระในปีที่ 1 นั้นจะเช่นเดียวกันทั้งยัง 2 ทางเลือก แต่ว่าหัวข้อความแตกต่าง จะเกิดขึ้นในปีที่ 2 ของการผ่อนชำระ

– ทางเลือกที่ 1 จะเพิ่มจำนวน เงินผ่อนชำระต่องวด ในทุกๆงวด (งวดที่ 13-24) ให้เยอะขึ้นกว่า จำนวนเงิน ชำระต่องวดในปีแรก (งวดที่ 1-12)

– ทางเลือกที่ 2 จำนวนเงินชำระต่องวด จะมากขึ้น อย่างมาก ในงวดสุดท้าย (งวดที่ 24) เพียงงวดเดียว

แม้ว่าการผ่อนบ้านทั้ง 2 ทางเลือกนั้น จำนวนเงิน ที่ชำระเกินทั้งหมด จากจำนวนเงิน ที่กำหนด ให้ชำระขั้นต่ำ จะรวมแล้วไม่แตกต่างกัน แต่ว่าข้อแตกต่างกัน เป็นช่วงเวลา ที่ชำระเงินออกไป ซึ่งจะส่งผลให้ เกิดความแตกต่าง ของยอดหนี้ คงเหลือแล้วก็จำนวนดอกเบี้ยที่ชำระ ไปแล้วทั้งหมด ในสิ้นงวดที่ 24

โดยการเปรียบเทียบนั้น ยังคงใช้ตารางการผ่อนสินเชื่อ แบบลดต้นลดดอก ซึ่งเราเคยอธิบาย หลักการผ่อนสินเชื่อ POOL VILLA แบบลดต้นลดดอกไว้ในบทความ รู้จักวิธีผ่อนบ้าน แบบลดต้นลดดอก

อย่างไรก็ตาม ทั้ง 2 วิธีแสดงให้เห็นว่าเราควรผ่อน บ้าน แบบจ่ายเงินเกินเพื่อชำระเงินต้นทุกครั้งที่มีโอกาส ไม่ว่าจะผ่อนบ้านแบบชำระเกินด้วยจำนวนน้อย ๆ แต่บ่อย ๆ หรือผ่อนบ้านแบบโปะด้วยจำนวนเงินมากแต่นาน ๆ ครั้ง เพราะการผ่อนบ้านทั้ง 2 วิธีสามารถช่วยลดยอดหนี้ได้โดยตรงและเห็นผลได้อย่างชัดเจน

อ่านบทความที่น่าสนใจถัดไป บ้านดิน รีวิว บ้านแฝด

เพิ่มเติม : village phuket .pool villa phuket .Villas Phuket . วิลล่าราคาถูกภูเก็ต . วิลล่าภูเก็ตป่าสัก . ขายวิลล่าภูเก็ต . SALE VILLA . buy villa phuket . phuket property . property phuket . บ้านจัดสรร .pool villa. phuket village . phuket property . วิลล่าภูเก็ตที่ขาย . วิลล่า . ขายบ้านภูเก็ต . รีวิวบ้านภูเก็ต . home phuket . POOL VILLA . pool villas phuket villa